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Las Microfinanzas en México: Instrumento de desarrollo e inclusión financiera

Formato: Impreso

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El presente libro da a conocer un conjunto de instituciones no-bancarias que pudieran coadyuvar a construir un sistema financiero más incluyente, más profundo y con un potencial de mayor importe en el crecimiento y desarrollo económico; aquí se presentan las experiencias y conocimientos actualizados de estudiosos y operadores en el campo de las microfinanzas, abarcando aspectos relacionados con sus características, desempeño y gestión, productos y marco normativo.

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Ficha técnica

Peso 500
formato Impreso
Autor Dr. Pablo Cotler Ávalos yDra. Patricia López Rodríguez; Colaboradores
Edición 1a edición
Paginas 247
Encuadernado Pegado
ISBN 9786078354016
Tamaño 25.7 X 17.7

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Contenido del libro Las Microfinanzas en México: Instrumento de desarrollo e inclusión financiera:

Introducción
Capítulo 1. Una mirada a las entidades de ahorro y crédito popular: pasado, presente y retos.
     1.1 Introducción.
     1.2 La oferta crediticia de la banca.
     1.3 Evolución de las instituciones no-bancarias que, se buscaba, suplieran la carencia de financia miento bancario.
     1.4 Algunas ideas para robustecer a las instituciones de ahorro y crédito popular.
          Referencias.
Capítulo 2. El sector de microfinanzas en México.
     2.1 Introducción.
     2.2 Nacimiento del sector.
     2.3 Instituciones, diversidad en figura jurídica y tamaño.
     2.4 Instituciones por tamaño de cartera.
     2.5 Composición del mercado.
     2.6 Cobertura de las instituciones de microfinanzas.
     2.7 Principales retos y tendencias.
       2.7.1 Saturación de mercado (riesgo de sobreendeudamiento).
       2.7.2 Profesionalización y retención del personal.
       2.7.3 Ahorro.
Capítulo 3. Cómo funciona una microfinanciera y los retos que enfrentan.
     3.1 Introducción.
     3.2 Tipología de las microfinanzas.
     3.3 ¿Cómo funciona la relación con el cliente?
     3.4 ¿Cómo se organiza una microfinanciera?
     3.5 Actividades de un asesor.
     3.6 Metodología del crédito
     3.7 Actividades a financiar.
       3.7. 1 Gobierno.
          3.7.1.1 Toma de decisiones.
          3.7.1.2 Planificación.
          3.7.1.3 Equipo gerencial.
          3.7.1.4 Administración de recursos humanos.
       3.7.2 Información.
       3.7.3 Riesgos.
          3.7.3.1 Procedimientos y controles internos.
          3.7.3.2 Auditoría interna.
       3.7.4 Actividades.
          3.7.4.1 Gestión de la cartera de crédito.
          3.7.4.2 Riesgo crediticio.
       3.7.5 Financiamiento y liquidez.
          3.7.5.1 Capitalización y estrategia de financiamiento.
          3.7.5.2 Riesgo de liquidez.
          3.7.5.3 Riesgos de mercado.
       3.7.6 Eficiencia y rentabilidad.
          3.7.6.1 Calidad de los ingresos.
          3.7.6.2 Análisis de la rentabilidad.
     3.8 Desempeño social de las microfinanzas.
     3.9 Retos que enfrentan las microfinancieras.
       3.9.1 Reinvención del modelo de negocio.
       3.9.2 Administración del crecimiento.
       3.9.3 La tecnología o metodología del crédito.
       3.9.4 Sobreendeudamiento de los clientes.
       3.9.5 Crisis económicas.
       3.9.6 Políticas públicas hacia el sector.
              Anexo 1. Organigrama Corporativo.
              Anexo 2. Organigrama de la sucursal.
              Anexo 3. Organigrama Sofipo Solución Alsea.
Capítulo 4. Capital social e inclusión financiera de la población.
     4.1 Introducción.
     4.2 Elementos del capital social en el microfinanciamiento.
     4.3 El capital social en el intercambio financiero.
     4.4 El capital social en esquemas de microfinanciamiento.
     4.5 Variables de desempeño financiero.
     4.6 Algunos programas microfinancieros que operan con capital social.
        Comentarios finales.
        Referencias.
        Anexos.
        Cuadro 1. Capital social en los programas de microfinanzas.
        Cuadro 2. Características e indicadores financieros en los programas microfinanzas.
Capítulo 5. Redes sociales, confianza y microfinanzas en México.
     5.1 Introducción.
     5.2 Redes sociales y decisiones financieras.
     5.3 Confianza y decisiones financieras.
     5.4 Redes sociales, confianza y microfinanzas en México.
     5.5 Conclusiones.
        Referencias.
Capítulo 6. Implementación de canales alternativos para la oferta de servicios financieros en México.
     6.1 Introducción.
     6.2 Canales alternativos para la oferta de servicios financieros.
       6.2.1 Corresponsales.
          6.2.1.1 Tipos de corresponsales.
          6.2.1.2 Administrador de redes.
          6.2.1.3 Impacto de la implementación de la red de corresponsales bancarios.
       6.2.2 Servicios financieros móviles.
     6.3 Potencial de los servicios financieros móviles: Elcaso de México.
     6.4 Consideraciones para las instituciones no bancarias.
     6.5 Consideraciones respecto a la apertura de cuentas y los nuevos canales.
     6.6 Conclusiones.
         Referencias.
Capítulo 7. Retos y oportunidades para la captación del ahorro popular en México.
     7.1 Introducción.
     7.2 El marco regulatorio.
     7.3 Lo que hemos aprendido en ejercicios con la gente.
       7.3.1 Elementos metodológicos.
       7.3.2 ¿Qué es el ahorro?
       7.3.3 ¿Dónde prefiero ahorrar?
       7.3.4 ¿A qué destino el ahorro?
       7.3.5 ¿Quién ahorra?
       7.3.6 ¿Qué me motivaría a ahorrar?
     7.4 Lo aprendido con la operación y los programas piloto.
       7.4.1 Promoción.
       7.4.2 La suscripción o formalización del servicio.
       7.4.3 Depósitos y ahorro.
       7.4.4 La administración de efectivo.
       7.4.5 Los registros administrativos y contables.
       7.4.6 Los reportes institucionales.


       7.4.7 La información a los clientes.
     7.5 Retos.
          Referencias.
Capítulo 8. Retos y oportunidades para la industria de microseguros en México.
     8.1 Introducción


     8.2 ¿Qué son los microseguros?
       8.2.1 ¿Por qué existen?
     8.3 Diferentes modalidades.
     8.4 La regulación de los microseguros.
     8.5 reglas de conducta del mercado.
       8.5.1 Comercialización.
       8.5.2 Agentes de seguros.
       8.5.3 Otras personas morales -prestadores de servicios.
       8.5.4 Póliza.
       8.5.5 Prima y pago de la indemnización .
     8.6 Regulación de productos.
       8.6.1 Productos básicos estandarizados.
       8.6.2 Productos paquete
     8.7 Retos y desafíos.
         Referencia.
Capítulo 9. La protección al usuario: factor indispensable para el desarrollo de las microfinanzas.
     9.1 Introducción.
     9.2 La importancia de la protección al usuario.
     9.3 Principios internacionales de protección al cliente.
     9.4 El riesgo de sobreendeudamiento.
     9.5 ¿Cuáles son las causas del sobreendeudamiento y quién puede hacer algo al respecto?
       9.5.1 Sobre oferta de crédito
       9.5.2 Exceso de demanda.
       9.5.3 Contexto.


       9.5.4 ¿Qué pueden hacer las instituciones públicas y privadas para reducir el riesgo de sobre endeudamiento?
     9.6 Los burós de crédito: aliados del desarrollo económico nacional.
       9.6.1 Antecedentes.
       9.6.2 ¿Cuál es el principal objetivo de las SIC\'s y cuántas existen actualmente?
       9.6.3 ¿En qué contribuyen las SIC\'s al desarrollo económico nacional?
     9.7 Conclusiones: beneficios de proteger al cliente.
         Referencias.
Capítulo 10. Regulación y supervisión de las microfinanzas.
     10.1 Introducción.
     10.2 Fundamentos de la regulación prudencial.
     10.3 Marco legal y de supervisión de las microfinancieras.
     10.4 Pros y Contras del marco de regulación y supervisión actual.
     10.5 Cambios al marco de regulación supervisión.
     10.6 A modo de síntesis
           Referencias.
Capítulo 11. A modo de síntesis.
Glosario de siglas.

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